很多人买重疾险时都有个疑问：我老老实实交了20年保费，要是没生病，这钱能不能退给我？

这事儿真不能一概而论，得看你当初买的是哪种类型的重疾险。

如果是那种纯保障的消费型重疾险，它的逻辑就是“花钱买平安”。在保障期内，如果没发生合同约定的重疾理赔，保费就相当于消费掉了，到期是不返还的。这类产品的好处是保费相对便宜，能用较少的钱撬动较高的保额。

但如果你买的是返还型重疾险，那就不一样了。这类产品通常约定在保障期满（比如保到70岁或80岁）且未发生理赔的情况下，会返还已交保费或者一定比例的保费。不过要注意，返还型产品的保费通常比消费型贵出不少，多交的那部分保费，其实相当于你自己存了一笔钱，最后再还给你。

还有一种情况容易搞混：你选了20年缴费，但保障期是终身或者更久。这时候交满20年只是说不用继续交钱了，但合同还在生效，保障依然有效。如果你这时候想“拿回本金”而选择退保，保险公司退给你的不是已交保费，而是保单的现金价值。

现金价值是什么？简单说就是这张保单当下值多少钱。在投保前期，现金价值通常远低于已交保费，所以这时候退保可能会亏不少钱。具体能退多少，你得翻开保单，看看里面的现金价值表，对应年份那一栏写的数字，才是你能拿回来的钱。

所以，想知道20年后能不能返钱，最靠谱的办法还是翻出你的保险合同，看看“保险责任”和“现金价值”这两部分是怎么写的。如果有不清楚的地方，也可以去水滴保保险攻略里查查相关险种的科普，或者直接在水滴保官网首页咨询我们的专业顾问，帮你把条款捋清楚。毕竟，白纸黑字的合同，才是最准的。