准备入手增额终身寿险的朋友，往往最关心收益或者现价增长。这当然重要，但咱们水滴保在协助大家配置保险时，更想提醒一点：别光盯着利益演示表，合同里的“硬条款”才是决定你能不能赔、怎么赔的关键。

很多人觉得寿险就是给钱，其实不然。投保前的健康告知环节，虽然相比重疾险、医疗险要宽松不少，但绝不是没有门槛。不同产品对既往症的要求差异很大，有的可能只问一两条核心重疾，有的则会详细询问高血压、糖尿病等慢性病史。如果没如实告知，后续理赔可能会产生纠纷。所以，哪怕身体有些小毛病，也别急着填“否”，对照着健康问卷一条条看，拿不准的可以去水滴保保险服务咨询一下专业顾问。

再来说个稍微沉重但必须知道的事儿——自杀条款。这不是咒谁，而是保险合同里的标准免责项。按照《保险法》和大多数寿险合同的约定，如果被保险人在合同生效（或最后复效）之日起两年内自杀，保险公司是不赔身故保险金的，通常只会退还已交的保费或者现金价值。只有过了这两年，才会按正常身故责任赔付。这个“两年”是行业通行的观察期，主要是为了防止道德风险。所以，大家在翻看条款时，看到“责任免除”那一章，一定要留心这类内容。

另外，投保年龄也是个硬指标。像市面上一些热门的增额寿，最高投保年龄能到70岁甚至75岁，对长辈比较友好。但年龄越大，保费越贵，杠杆率越低，这点得心里有数。总的来说，买保险不是买菜，不能只看价格。把健康告知做扎实，把免责条款看清楚，这才是对自己和家人负责的态度。如果对条款细节有疑问，也可以多看看水滴保保险攻略里的科普内容，弄明白了再下手也不迟。