经常有HR朋友问我，公司到底该给员工买哪些保险？其实这事儿不复杂，核心就两条线：一条是法律红线，碰不得；另一条是福利加分项，看预算和心意。
先说那条红线，也就是大家常说的“五险”。这是《社会保险法》规定的，只要建立了劳动关系，公司就得交。养老保险管退休后的生活，医疗保险管看病报销，失业保险在失业时能领点补助，工伤保险针对工作期间的意外，生育保险现在大多并入了医疗保险体系。这五项里，养老、医疗、失业是公司和个人一起出钱，工伤和生育通常由公司全额承担。具体比例各地不太一样，但原则只有一个：必须交，不交就是违法，风险太大，千万别在这上面动脑筋。
除了这些法定的，很多公司为了吸引和留住人才，会额外配置商业保险作为福利。这时候选择就多了，最常见的有这么几种。
一种是团体意外险。这个性价比高，一年几百块就能给员工提供意外身故、伤残和医疗的保障。它更像是一种员工关怀，出了事直接赔给员工或者其家属，能让员工感觉到公司的温暖。
另一种是团体医疗险。社保报销有上限和目录限制，自费部分还得自己掏。团体医疗险就能补充这一块，比如门诊、住院的自费药，让员工看病少花钱，体验感会好很多。
还有一种比较特殊的，叫雇主责任险。注意，这个和上面两个不一样，它保的不是员工，而是公司自己。万一员工发生工伤，除了社保赔付的部分，如果公司还需要承担额外的法律责任赔偿，雇主责任险就能兜底。简单说，团体意外险是发给员工的“红包”，雇主责任险是给公司穿的“防弹衣”。
至于具体怎么选，得看公司规模和行业风险。如果是高风险行业，雇主责任险可能更必要；如果是互联网或办公室白领居多，团体医疗和意外险可能更受欢迎。如果想了解更多关于企业团险的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些基础的险种科普。
最后啰嗦一句，商业保险确实是锦上添花，但五险才是地基。先把地基打牢了，再考虑怎么把房子装修得更漂亮，这才是正经路子。