经常有朋友问，既然几十块或者一百多块就能买个惠民保，那几千块的重疾险是不是就不用买了？

我寻思了一下，这俩其实压根就不是一回事。

惠民保确实挺“惠民”，门槛低，带病也能投，但它本质上是医疗险。也就是说，你住院花了钱，它按比例给你报销一部分。而且大多数惠民保都有个不低的免赔额，比如两万起步，小病小痛根本用不上，主要是防范那种特别大的医疗支出风险。

重疾险就不一样了。它是“给付型”的。只要确诊了合同里约定的疾病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死这些，保险公司就直接打一笔钱给你。至于这笔钱你怎么花，没人管你。

你想啊，生场大病，除了医院的账单，还有啥开销？

没法工作导致的收入中断、出院后的营养费、请护工的钱，甚至房贷车贷还得照还。这些隐性损失，惠民保是不管的，因为它只认医院发票。这时候，重疾险赔的那笔钱，就是用来填补这些窟窿的，让你能安心养病，不用急着回去上班。

所以，它们不是谁替谁的关系，而是搭档。

如果你身体条件允许，预算也够，建议还是把重疾险配上。毕竟惠民保的报销比例和范围有限制，而重疾险提供的现金流支持，在关键时刻能保住生活质量。当然，具体怎么配，还得看你的保险攻略和家庭实际情况。