自由职业者的处境挺微妙的——不用每天打卡，但看病全得自己掏腰包。没单位给你交社保，保障这块就得自己想办法。

最紧迫的是先把基础医疗保障解决掉。江门市2025年度城乡居民基本医疗保险个人缴费标准为每人每年426元，这笔钱真不能省。保费不高，但住院能报销一部分，是整个保障体系的底座。

有了这个底子，商业保险再来补强。

百万医疗险是重中之重。自由职业者收入不稳定，万一碰上大病，几十万的医疗费真扛不住。长期医疗险里，部分产品能提供20年保证续保，这段时间内身体变差了、产品停售了，保障还在——这个设计对收入不稳定的群体来说比较友好。当然，各家条款不一样，投保前还是要看清楚续保条件。

重疾险负责收入补偿。生病住院那阵子没有工资进账，重疾险一次性给付的钱可以用来覆盖生活费、康复费用。预算紧张的话，先买定期的那种，把核心风险兜住就行。

意外险一年一百来块钱，跑外勤多的话挺实用。定期寿险则是给有家要养、有房贷要还的人准备的。

有个事必须强调——健康告知。投保时一定要如实告知既往病史，这是投保人的法定义务。隐瞒了，将来理赔大概率要出问题。

另外，长期险一般会有犹豫期，具体天数以保险合同约定为准，通常是10到15天。这期间觉得产品不合适，退保能拿回全部保费，所以拿到合同后别急着束之高阁，仔细过一遍条款。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

以上仅供参考，具体以保险条款为准。