买重疾险的时候，业务员跟你说“这个能提前给付”，你是不是心里一喜——感觉捡了个大便宜？结果拿到合同一看，晕了：这玩意儿到底是消费型还是储蓄型？

先泼盆冷水：“提前给付”根本就不是产品类型，它就是一种责任设计。啥意思呢？就是万一你确诊了合同里写明的重大疾病，保险公司提前把钱打给你，仅此而已。至于这钱是“借”你的还是“送”你的，后面还有没有别的保障，那得看你买的是哪类产品。

消费型重疾险吧，保障期内没出险保费就“打水漂”了——或者说只退你一丢丢现金价值，保费相对低一些，主要就是保疾病风险。储蓄型重疾险呢，它通常是以终身寿险附加重疾的形态出现的，既有保障又有储蓄属性——保障期内没发生重疾理赔，身故了还能赔保额，或者你退保也能拿回现金价值。

问题来了：同一个“提前给付”，怎么判断它是哪种类型的？

核心就两招：看身故责任，看现金价值。

如果条款写着重疾理赔完之后合同就终止了，身故不再赔钱——那大概率是消费型或者说“提前给付”只保重疾这一项。如果条款写着重疾赔完，身故还能再赔（哪怕保额会相应减少），那基本就是储蓄型产品了，寿险主险还在呢。另外，你也可以看看保单有没有积累的现金价值，消费型的现金价值通常比较低，储蓄型的则会有明显的积累。

所以别再纠结“提前给付”这四个字了，合同里头怎么写的才是真章。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。