很多人买重疾险的时候都会纠结一个问题：要是这保单放了三四十年，等到七八十岁才用上，那时候赔下来的钱还够不够看病？
其实，绝大多数传统重疾险的赔付逻辑很简单，就是“定额给付”。也就是说，你当初合同里写的是赔50万，哪怕过了30年、40年，只要符合理赔条件，保险公司还是赔你50万。这个数字是锁死的，不会因为通货膨胀或者医疗费上涨而自动变多。
这就引出一个挺现实的问题：现在的50万和30年后的50万，购买力肯定不一样。医疗技术在进步，治疗手段在更新，相应的费用可能也会水涨船高。所以，如果你担心未来的钱“不值钱”，在投保之初就得把这点考虑进去。
一种办法是直接在预算允许的范围内，把保额做高一点。比如本来只想买30万，咬咬牙买到50万甚至更高，给未来的通胀留点缓冲空间。另一种办法是看看产品里有没有“保额递增”或者“分红”这类责任。有些产品会约定从第二年开始，每年按一定比例增加保额，或者通过分红让保额跟着市场情况动一动。不过这类产品通常保费也会贵一些，得看自己的承受能力。
另外，别光盯着重疾那笔钱。现在很多重疾险都带了轻症、中症责任，这些通常是按重疾保额的一定比例赔付的。如果基础保额太低，连带着轻中症的赔付也会跟着缩水。
说到底，保险是个长期的契约。我们在水滴保保险攻略里也常提醒用户，买之前一定要把条款翻一遍，特别是关于“保险金额”和“保险金给付”的那几页。看看它到底是固定保额，还是有增长机制，心里有个底，以后真要用上了才不会觉得落差太大。
毕竟，谁也不想等到真出事的时候，才发现手里的保单虽然有效，但帮上的忙却有限。趁现在年轻、健康，多对比几款产品，选个适合自己的方案，才是正经事。