经常有人问我，家里预算有限，是先给孩子买还是先给大人买？

我通常会打个比方：坐飞机遇到紧急情况，氧气面罩都是先给大人戴，再给孩子戴。道理很简单，大人才是家里的顶梁柱，只有大人稳住了，孩子才有依靠。所以，成年人的保险配置绝对是重中之重。

那成年人到底该配哪些？其实不用搞得太复杂，把这四样配齐，基本盘就稳了。

第一样是重疾险。

很多人觉得有医保就够了，但重疾险的作用不仅仅是治病。一旦确诊合同约定的重疾，保险公司直接赔一笔钱。这笔钱你可以用来还房贷、付康复费，或者弥补生病期间没法工作导致的收入损失。毕竟，病好了还得生活不是？保额建议至少30万起步，如果是在一线城市或者家庭责任比较重，50万会更从容一些。

第二样是百万医疗险。

这是解决“看病贵”的神器。一年几百块，就能撬动几百万的保额。它主要报销住院产生的大额医疗费，像进口药、靶向药、ICU费用这些社保报不了的，它通常都能覆盖。选的时候，尽量挑那些写进合同里“保证续保”的产品，比如保证续保20年的。这样哪怕中间身体变差了或者理赔过，也不用担心下一年买不了。

第三样是意外险。

生活中磕磕碰碰在所难免，尤其是经常出差、开车或者从事户外工作的朋友。意外险很便宜，几十到一百多块就能买到不错的保障。重点看有没有包含意外医疗，这样平时摔伤、猫抓狗咬去门诊也能报销。

最后一件，也是很多人容易忽略的：定期寿险。

如果你身上背着房贷，或者有老人孩子要养，那定期寿险真的很有必要。它保的是身故或全残。万一人不在了，赔下来的钱能帮家人把房贷还完，维持接下来的生活。这其实是一份对家人的责任，保额通常建议覆盖房贷余额加上未来几年的家庭开支。

配置保险是个细致活，每个人的健康状况、职业和预算都不一样。如果你想更清楚地了解自己适合什么样的方案，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，或者直接在水滴保官网首页上根据自己的情况筛选合适的产品。记住，买保险不是为了发财，而是为了在风险来临时，不让家庭生活发生断崖式的下跌。