很多人买完平安鑫祥之后，突然意识到一个问题——万一真摊上大病，这点保障够用吗？说实话，能想到这层的人，风险管理意识已经比大多数人强了。

鑫祥作为一款两全保险，主要功能还是提供生存或身故保障，大病风险这块确实不是它的专长。好消息是，平安的附加险体系里是有重大疾病保险可选的，买了鑫祥的朋友可以直接咨询平安客服，看看自己的保单能不能加挂重疾附加险。流程上会比重开一张保单省事一些，毕竟不用再做一次健康告知——前提是你的身体状况在那时候还符合附加条件。

当然，你也可以不选附加险这条路，直接在市面上单独挑一份重疾险。现在线上线下的产品选择挺多的，各家都在重疾种类、赔付比例、额外责任这些维度上做差异化。不过我得提醒一句，挑产品的时候别光看宣传页上写的“保多少种疾病”“赔多少次”，真正重要的是合同里白纸黑字写的疾病定义和赔付标准。

说到这儿可能有人听过一种说法——重疾险是“确诊即赔”。这话不全对。重疾险的赔付其实分好几类：有的确实是确诊就能申请理赔；有的则要求必须做了某种手术才能赔；还有的必须达到某种疾病状态（比如昏迷多少天、遗留某种后遗症）才能触发理赔条款。所以同一款产品里，有的病种可能符合“确诊即赔”，有的则不是。具体怎么赔，条款里写得清清楚楚，建议逐字看完再签字。

如果你觉得看条款太费脑子，也可以找身边懂保险的朋友帮忙分析，或者直接打保险公司客服热线问清楚。搞清楚自己买的是什么、什么情况下能赔、赔多少，心里才踏实。

想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。