刷到过一个帖子，有个家长晒娃的时候顺便晒了张保单，说“终于给娃把保险配齐了”。评论区立刻吵起来，有人说“你这买的啥呀，光意外险管啥用”，也有人说“一年大几千块，这钱花得冤不冤”。

说实话，这种争论挺没意思的。每个家庭情况不一样，需求自然也不同。

但有一个问题确实挺普遍的——很多家长给孩子买保险的时候，第一反应就是“买份意外险吧”。确实，小孩子磕磕碰碰多，意外险听起来很实用。但你有没有想过，万一孩子生了大病，或者因为肺炎住了院，意外险能报销吗？

这就是个典型的信息差。普通的意外险，主要管的是因为意外导致的医疗费用。你要是仔细看条款就会发现，它对疾病引起的住院、重疾，甚至疾病身故，基本上是不保的。

所以有些家长后来会发现，怎么理赔的时候这也不赔那也不赔？不是保险骗人，是你买的那个产品本来就不包含这些责任。

那有家长说了，“我多花点钱，给孩子买个保障全的不就行了？”道理是这么个道理，但问题在于，保障全的产品保费确实会更贵一些。贵出来的部分，主要是因为它把疾病相关的医疗、重疾给付、甚至疾病身故这些责任也纳进去了。这些责任多了，保险公司承担的风险也就大了，成本自然跟着上去。

所以回到一开始的问题：到底要不要给孩子买那种“什么都保”的少儿综合险？

没有标准答案。看预算，看你担心什么，看孩子的身体状况。如果你预算有限，或者觉得基础保障已经够用了，那就别被“全”给绑架了。但如果你就是想把疾病风险也兜住，多花点钱买个安心，也不是不可以。

关键是想清楚自己要什么，别稀里糊涂地买了，又稀里糊涂地骂保险没用。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。