很多人买医疗险，眼睛都盯着那些花哨的增值服务，或者比谁家的保费更便宜。这当然没错，但要是只盯着这些看，很容易掉进坑里。

在水滴保的咨询案例中，常有用户提到，为什么明明买了保险，最后却没赔到钱？或者第二年想续保，发现产品下架了？

其实，有两个特别容易被忽略的点：一个是停售风险，另一个就是免赔额。

先说停售风险。市面上很多百万医疗险是一年期产品，买一年保一年。如果产品销量不好，或者保险公司觉得赔付率太高不划算，随时可能停售。一旦停售，你下一年就没法继续买了。这时候如果你身体正好出了点小毛病，再想买别的保险可能就难了。所以，在看产品的时候，得留意它是不是“保证续保”的产品，以及保证续保的期限是多久。

再说免赔额。大多数百万医疗险在“一般医疗”责任上都会设一个免赔额，常见的比如1万元。这意味着，如果你住院花了8000块，哪怕全是在合理且必要的医疗费用范围内，因为没超过1万元的门槛，保险公司也是不赔的。只有超过1万的部分，才会按合同约定的比例报销。有些朋友觉得这不合理，但其实这是为了把保费打下来，让大家能用几百块钱撬动几百万的保额，去应对真正的大病风险。

所以，别光看广告里说的“几百万保额”，得翻开条款看看，一般医疗的免赔额是多少，有没有保证续保的约定。这些细节，才决定了这张保单在关键时刻能不能真的帮上忙。如果你对怎么挑拿不准，也可以来水滴保官网首页看看，我们提供多种保险咨询服务，帮你理清思路。