说到买重疾险，很多人第一反应是“再等等，手头宽裕点再说”。这话听着挺务实，但你仔细想想，等的过程中会发生两件事：一，保费越来越贵；二，身体越来越不确定。
先说钱的问题。长期重疾险采用的是均衡费率——你投保时多少岁，每年就按那个费率交钱，几十年不变。听起来好像不急，但算笔账就知道了。二十多岁投保和三十多岁投保，每年相差的保费，积累下来不是小数目。而且这个价格差距一旦锁定了就锁定了，早上车的人不会因为你后买就涨价。换句话说，你犹豫的每一天，都在用更低的成本换同样的保障。
但我更想聊的不是这笔账。
是“能不能买”的问题。买过保险的人都知道，投保前有个重要环节叫核保。保险公司会看你的健康告知、被保险人的既往病史、体检异常记录。二十来岁的时候，体检报告大概率干干净净，核保结论通常是标准体——保费正常、保障全面。过了三十五，多少人敢拍胸脯说“体检报告一个箭头都没有”？一旦有了结节、息肉、指标异常，核保结论可能变成加费、除外某项疾病责任，更坏的情况是直接拒保。
到时候不是贵不贵的问题了，是有没有资格买的问题。
所以我一直跟身边朋友说，重疾险这事，纠结的不是“现在买还是以后买更划算”，而是“你还有没有资格买”。保费差的那点钱，等到真需要救命的时候，根本不算账。而你当下的身体状况，才是这张保单能不能成立的关键变量。趁年轻、趁健康，给自己留一个标准体投保的机会。
具体保费和保障细节，以实际投保时保险公司核保结论为准。想了解投保前的健康告知准备，可以参考水滴保保险攻略。