身边不少朋友买保险时卡在一个问题上：增额终身寿险和年金险，看着都是存钱，到底有啥不一样？

其实你只需要问自己一个问题——这笔钱打算什么时候用？

想明白这个，答案就清晰了大半。

增额终身寿险，名字里带个"寿险"，本质是给家人的保障。核心功能是身故保障，基本保险金额会按合同约定逐年增长，时间拉得越长，积累的保障额度越高。它的现金价值也随时间增长，如果有急需用钱的时候，可以通过合同约定的减保方式取出一部分——但注意，减保规则受合同条款约束，不是想取多少就取多少。

年金险就不一样了。它的给付条件是"活着"，跟寿险完全是两个逻辑。缴完保费，约定什么时候开始领、每次领多少，到时间就按期打钱给你。最常见的用法就是规划养老，退休后每年有一笔稳定的收入。流动性相对弱一些，但确定性很强。

一个是"万一我不在了给家人留什么"，一个是"等我老了每年能拿到什么"——想清楚这笔钱的用途，险种选择就不难了。

当然，投保前一定要把合同条款看清楚，每个产品细节不同，约定的内容才是最终依据。