很多人有个误区，觉得工资高了，保险就得跟着“水涨船高”，恨不得把市面上能买的都搬回家。其实吧，这事儿真没那么简单。

收入高，确实意味着你扛着的家庭责任更重了——房贷车贷、孩子教育、父母养老，哪一样都不是小数目。但“多买”不等于“乱买”。

咱们得先看重疾险。这玩意儿本质上是补偿生病期间的收入损失。如果你年薪五十万，生场大病歇个三五年，那损失就是百来万。这时候，十万二十万的保额也就是杯水车薪。通常来说，重疾险保额定在年收入的3到5倍比较稳妥，这样就算暂时没法工作，手里的钱也够撑过康复期，不至于让生活质量断崖式下跌。

再看寿险，尤其是定期寿险。这是留给家人的“爱和责任”。计算逻辑更直接：把你身上的债（房贷、车贷）加上未来几年家里必须的开销（比如孩子读完大学的费用），再减去现有的流动资产，剩下的那个缺口，就是寿险该覆盖的范围。有些朋友收入高但负债也高，这时候寿险保额反而要比那些没负债的同龄人高出一大截。

我寻思了一下，最稳妥的办法不是盯着产品看，而是先拿张纸，把自己名下的债、家里的固定开支列出来。算清楚了需要多少“兜底钱”，再去水滴保官网首页看看对应的产品能不能填满这个坑。毕竟，保险是拿来解决具体问题的，不是拿来凑数的。