很多家长第一次给孩子研究门诊保险，上来就问“有没有能报销感冒发烧的”，结果买完才发现：怎么我家孩子感冒去医院，一分钱都没赔？

问题出在险种没搞清。

少儿意外险——顾名思义，保的是意外，摔伤、磕碰、猫抓狗咬这些才在报销范围内。小孩子活泼好动，意外确实高发，买一份意外险不亏。但如果你指望它报销孩子咳嗽流鼻涕，那真是想多了。我就不说是谁了，反正周围踩坑的真不少。

那婴儿感冒发烧门诊想报销怎么办？这就要看小额门急诊医疗险或综合少儿医疗险了。这类产品既保意外也保疾病，感冒、发烧、支气管炎这类常见病门诊，符合条件就能报。保费比纯意外险稍贵一点，但实用性强很多——毕竟小宝宝前两年去医院的频率，懂的家长都懂。

还有一个特别容易踩的坑：学平险。看着名字以为“学生”范围很宽，实际上主流学平险产品通常要求被保险人年满3周岁或已入学，0到2岁的小婴儿根本买不了。给新生儿家长推荐学平险当首选，那真是——不太负责。

所以给婴儿选门诊保险，核心就两点：先确认你要保的是意外还是疾病，或者两者都要；再看产品是否接受婴儿投保。搞清楚这两件事，至少不会买错。

想了解具体怎么判断产品责任范围，可以参考水滴保保险攻略。