买重疾险的时候，很多人脑子里就四个字：确诊即赔。
不能说这想法有毛病——确实有些病种是这样。但问题在于，不是所有病种都走这一条路。
先说一个最典型的，恶性肿瘤（重度）。拿到病理报告，确诊了，申请理赔，没毛病。但注意，这里有个括号叫"重度"，轻度的原位癌啥的不在这个范围。
冠状动脉搭桥术呢？你以为确诊冠心病就能赔？不是的。得真的把手术做了，心脏搭上桥了，保司才赔。你光拿着造影报告说"医生说了要搭桥但还没排上手术"——不好意思，这会儿申请不了。
状态类的更复杂。我就不说是谁了，之前有个病人家属拿着保单来找我，确诊了脑梗，住院也花了不少钱。但就是因为发病还没满180天、遗留的神经功能损害还没达到条款要求，暂时赔不了。得等，得观察，得看180天之后的情况。
较重急性心肌梗死也是类似的道理。不是医生说你心梗了就能赔，还得看肌钙蛋白有没有升高到某个程度、心电图有没有新发的改变、左心室功能有没有下降——多项指标同时凑齐才行。
说白了，重疾险的理赔触发机制主要有三种：确诊即赔、完成手术、达到状态。具体哪一种，得看你买的那个病种是怎么写的。
所以我们水滴保一直建议，投保之前别光看疾病数量多少，也别光听"确诊就赔"的宣传语。把条款里每个病种的理赔条件过一遍，心里有数了再买，将来才不至于"这也不赔、那也不赔"。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。