很多人问养老保险怎么买才划算，其实这个问题没有标准答案，得看你是“上班族”还是“自由人”。
如果你在有正规劳动合同的单位上班，那别犹豫，跟着单位交职工社保是最稳妥的选择。为啥？因为这笔钱不是全由你出，单位要承担大头（通常是缴费基数的16%左右），你自己只出小部分（8%）。这就相当于公司帮你扛了一大半的养老责任，而且职工社保通常还捆绑了医疗、失业等险种，保障更完整。
要是你没固定工作，或者是个体户、自由职业者，那就得自己想办法了。这时候主要有两条路：一是以灵活就业人员身份参加职工养老保险，二是参加城乡居民养老保险。
灵活就业交职工社保，好处是退休后的待遇计算方式和单位职工一样，养老金相对高一些；但坏处是全额自费，缴费比例通常在20%左右，经济压力不小。你可以水滴保保险攻略里看看不同地区的缴费基数差异，心里有个底。
居民社保呢，门槛低，一年交几百到几千不等，适合收入不稳定或者预算有限的朋友。但说实话，它的基础养老金水平普遍低于职工社保，更多是起到一个“保底”作用。
关于缴费年限，以前大家都说缴满15年就能坐等退休领钱。这个说法没错，15年确实是领取养老金的最低门槛。但要注意，从2030年开始，国家计划逐步把最低缴费年限提高到20年。所以，如果现在还年轻，尽量多缴几年，毕竟“长缴多得”是硬道理。
另外，医保也是个事儿。职工医保通常缴满一定年限（男25-30年，女20-25年，各地不同）退休后就能终身享受，而居民医保得年年交，不交就没保障。这点在规划时千万别漏了。
总之，有单位就跟着单位走，没单位就根据自己的钱包厚度，在灵活就业职工社保和居民社保之间做个平衡。别等到快退休了才发现年限不够，那时候再补可就麻烦多了。