很多人手里攥着一份长期医疗险或者百万医疗险，心里就踏实了：看病能报销几百万，是不是重疾险就可以省了？

我寻思了一下，这其实是两个完全不同的概念，就像你家里既有米缸又有钱包一样。

医疗险更像是个“会计”。你花了多少医药费，它拿着发票给你报销，实报实销。钱通常是打给医院，或者你先垫付再收回来。它解决的是“看病贵”的问题，让你敢用好的药、敢住好的病房，不用担心账单上的数字太吓人。

但重疾险不一样，它是个“提款机”。只要确诊了合同里约定的大病，比如癌症、急性心肌梗死这些，保险公司就直接把一笔钱打到你卡上。至于这笔钱你拿去治病、还房贷、车贷，还是请护工、买营养品，甚至去旅游散心，没人管你。

这就是所谓的“收入损失补偿”。

你想啊，一旦生了大病，可能两三年都没法正常工作，收入断了，但家里的开销不会停。这时候，医疗险报销完医药费就没事了，但生活的窟窿还得靠重疾险赔的那笔钱来填。如果只靠医疗险，出院后那几年的生活费从哪来？

所以，它们俩不是谁替代谁的关系，而是搭档。一个管医院里的账单，一个管医院外的生活。

如果预算允许，我们水滴保通常建议大家在配齐医疗险的基础上，再考虑配置一份重疾险。具体怎么配、配多少，可以看看水滴保保险攻略里的详细建议，或者根据自己的家庭责任和健康状况来定。

毕竟，保险不是为了发财，是为了在风雨来的时候，咱们手里有把伞，兜里还有点余粮。