很多人觉得，一旦理赔过重疾险或者确诊了癌症，这辈子就跟商业保险无缘了。其实没那么绝对，虽然选择确实变少了，但也不是完全没路可走。
咱们得先认清一个现实：常规的百万医疗险、重疾险，对健康告知要求很严，癌症病史基本是直接拒保的。但这不代表我们就只能“裸奔”。
最先要抓牢的，肯定是国家给的基础福利。职工医保或者居民医保，这是不管身体怎么样的都能参加的，千万别断缴。现在很多地方还开通了家庭共济，家里人账户里的钱也能帮着付点医药费，这是最稳的兜底。
如果觉得医保报销比例不够，可以看看各地的惠民保。这东西一年也就几十块到一百多块，最大的好处就是大多不挑健康状况，三高、癌症患者通常都能买。不过心里要有数，惠民保很多是不保既往症的，也就是说，因为原来那个癌症产生的费用它可能不赔，但如果以后得了别的病，比如肺炎住院，它是能报的。整体报销比例大概在百分之六十左右，具体得看当地政策。
那有没有能保得更全面点的？有，现在市面上出现了一些“免健康告知”的百万医疗险。这类产品不问你的过往病史，癌症患者也能投。但它们通常有个限制：投保前已经患有的重大疾病（像癌症、肝硬化这些）是不赔的，可如果以后新发了其他疾病，比如心脏病或者意外受伤住院，它是能报销的。有些产品还能保证续保好几年，对于担心身体变差买不了保险的人来说，是个不错的补充。
如果是特别担心癌症卷土重来，那就得看专门的“癌症复发险”。这种保险就是盯着那三十种高发恶性肿瘤来的。一旦首次复发或者发生远端转移，它能直接赔一笔钱。有的产品还能叠加责任，连原位复发、区域复发都管，甚至能报销住院、手术、放化疗的费用，有些甲状腺癌、乳腺癌还能做到零免赔。这对于已经经历过一次抗癌战斗的人来说，相当于加了一道专门的防火墙。
至于具体的搭配，真没必要照搬别人的方案。比如有人可能会配个长期的医疗险防新病，再加个意外险应付突发状况，最后用复发险守住老毛病。每个月几百块的预算，就能把这几层防护搭起来。关键还是看自己现在的病情稳定不稳定，以及手头能拿出多少预算。水滴保保险攻略里也有一些关于带病投保的思路，大家可以去翻翻看，结合自己的情况琢磨琢磨。