买保险最怕什么？不是怕用不上，是怕真出事了却被告知“这不赔”。
说实话，癌症相关的医疗险理赔确实比一般医疗险复杂。平安终身防癌医疗险这类产品，保障范围有明确边界，条款里写了“责任免除”的部分确实不在赔付范围内。但问题来了——万一你觉得自己应该赔，保险公司说不赔，这时候怎么办？
先别急着生气。《中华人民共和国保险法》有条规定很多人不知道：保险公司核定不属于保险责任的，必须向申请人发出拒赔通知并说明理由。注意，这里用的是“申请人”而不是“受益人”，因为防癌医疗险理赔通常是被保险人本人或其家属在申请。关键在于——这个通知不是口头告知就完事的，必须是书面形式，还得写清楚为什么不赔。
你可能会问：那如果保险公司拖着不处理呢？或者一直说“还在核定中”？
这里有个重要的时间节点——60天。保险法明确要求，保险公司在收到理赔申请及相关资料之日起，如果60日内对赔付金额仍然无法确定的，应当根据已有的证明资料，先行支付可以确定的部分。啥意思呢？就是说，哪怕总额还没算出来，但能确定的部分钱，保险公司必须先给你，不能让你一直等着。
实际操作中如果真遇上理赔纠纷，有几个地方得留个心眼。书面通知是必须的，口头告知根本不算数——保险公司必须白纸黑字说明为什么不赔，这一点没得商量。然后呢，自己翻翻保单条款，看看这个拒赔理由是不是当初写在“责任免除”里的，有些销售时候没注意到的细节这时候可能要派上用场了。还有，如果保险公司一直说“还在核定”，可以直接问他们能不能先支付已经确定的部分，别傻等。
当然，这些的前提是投保时做好健康告知、保留好就医记录和所有沟通凭证。真遇到争议，监管部门投诉渠道和司法途径都是可以选择的。条款是死的，但法律赋予的权利是实在的。