很多人觉得有了社保就万事大吉，真到了医院才发现，有些药、有些检查项目，社保报不了或者报得很少。这时候，手里要是有一份商业医疗险，心里确实会踏实不少。

不过，买了保险不代表钱就能自动到账。理赔这事儿，说复杂也复杂，说简单也简单，关键看你怎么准备。

第一步：出险了赶紧报案

别等出院了才想起来给保险公司打电话。一般来说，发生需要理赔的情况后，最好尽快拨打保险公司的客服电话报案。告诉客服你是谁、发生了什么、在哪家医院看的病。客服通常会告诉你接下来该怎么做，以及需要准备哪些材料。

第二步：材料一定要留好

这是最容易出错的地方。在医院看病时，所有的单据都要收好：门诊病历、住院病历、诊断证明、费用清单、发票原件等等。特别是发票，很多保险公司要求必须是原件，如果先用社保报销了，记得让社保局或者医院给你开具分割单或者复印件盖章，不然商业保险那边可能不认。

我见过不少用户，因为随手扔了一张小票，结果理赔时缺材料，来回跑了好几趟，挺折腾的。

第三步：提交材料等待审核

材料准备齐了，就可以按照保险公司的要求提交了。现在大部分公司都支持线上上传照片，方便很多。提交后，保险公司会对资料进行审核，看看是不是在保障范围内，有没有免责情形。

审核通过后，赔款就会打到指定的银行卡上。整个过程快则几天，慢则一两周，具体要看案件的复杂程度。

其实，商业医疗险就是帮我们把社保没覆盖到的那部分“缺口”补上。如果你想了解更多关于如何配置医疗保障的知识，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多实用的避坑指南。

最后提醒一句，买保险时健康告知一定要如实填写，理赔时材料一定要齐全。这两点做到了，理赔通常都不会太难。