聊重疾险这事儿，有时候得回头看看。

2020年前后上线的互联网重疾险里，横琴人寿无忧人生2020和三峡人寿钢铁战士1号算是当时的热销款。先说个重要的事儿：这两款产品现在都已经停售了，买是买不到的。但它们的设计思路，放到今天依然值得聊一聊。

这两款产品在重疾保障上有个共同特点——额外赔付比例会随着年龄段变化。钢铁战士1号约定，在退休前的关键年龄段提供相对较高比例的额外赔付；无忧人生2020则把分水岭设在不同年龄段，保障力度逐步递增。听起来有点绕，但逻辑很清晰：在人生责任最重的阶段，给你加一道保护。

中轻症保障方面，这两款产品都支持多次赔付，钢铁战士1号的中症赔付比例固定，轻症赔付比例固定；无忧人生2020则在轻症赔付上有递增设计，具体病种设置和赔付比例各有差异。

以上这些数字，都是特定历史产品的合同条款，不是现在市场上的通用标准。每家保险公司的产品条款细节——疾病定义、间隔期要求、除外责任等——差别都不小，选产品的时候得逐字看。

回过头来说，选重疾险到底看什么？我个人的经验是，先看产品在人生关键年龄段（通常是40至60岁这段）的额外赔付力度够不够，这直接影响我们最需要保障的时候能拿到多少钱。再看产品对高发轻症的覆盖全不全，轻症虽然听着不重，但治疗费用可不便宜。还有一点很重要，就是结合自己的健康状况掂量一下，健康告知能不能通过。实在拿不准的，可以找专业人士帮忙看看。这些要点，想继续了解可以参考水滴保保险攻略。

说到底，产品会停售，但保障逻辑不会过时。找到适合自己的，才是最重要的。