想给父母买份重疾险，大概是很多子女都动过的念头。爸妈辛苦了大半辈子，总想着万一有个三长两短，能有份保障兜底。可真到操办的时候才发现，这事儿没想象中那么简单。
健康告知往往是最容易卡壳的地方。老年人体检，多少会查出点问题——结节、息肉、囊肿之类的良性异常其实挺常见。很多重疾险产品会在健康问卷里问得很细，不仅看现在的身体状况，还会追溯"以前有没有过"。我就有朋友吐槽，他妈体检发现个甲状腺小结节，结果投保时直接卡在告知环节了。抽烟喝酒史这些也别想糊弄过关，核保人员都门儿清。
年龄门槛也不容忽视。市面上大多数重疾险把投保年龄卡在55岁以下，少数产品放宽到60岁。也就是说，等你想起来给爸妈配置保障，可能产品选择余地已经很小了。更扎心的是，就算找到能投的产品，保额也会打折扣。年龄越大，保险公司能给的最高保额越低，毕竟风险摆在那儿。缴费期限同理，50岁投保能分多少年交、60岁投保还能不能选长期缴费，都得具体情况具体分析。
保费这块儿可能是最让人肉疼的。年纪越大、重疾发生率越高，对应的保费自然越贵。有产品算下来，十年二十年累计交的保费跟保额差不多齐平，甚至出现倒挂——交的比赔的还多。这种情况下，重疾险的杠杆作用就被严重压缩了。
倒不是说父母就不该有任何保障。与其在重疾险一棵树上吊死，不如看看百万医疗险或者防癌险。这两类产品对投保年龄和健康状况的要求通常宽松些，而且保费相对亲民，恰好能覆盖老年人最高发的几类治疗费用。先把基础的医疗费用风险兜住，比硬磕一份限制重重的重疾险，可能更实用一些。