选重疾险的时候，很多人容易在“带不带返还”或者“身故怎么赔”这几个点上纠结。比如有人看中国寿康宁保的灵活组合，也有人倾向于太平洋金佑人生2017那种一步到位的终身保障。这两者其实代表了两种完全不同的投保思路。
先说说国寿康宁保。它的特点是把重疾险和两全保险拆开来看，你可以只买重疾，也可以附加两全险。如果不附加两全，万一没发生重疾就身故了，拿回来的是累计交的保费或者当时的现金价值，哪个多给哪个。要是附加了两全，就能选保到60岁、70岁或者80岁，期满没出险还能把保费领回来。这种设计适合那些既想要重疾保障，又觉得“没病也得有点钱回来”才踏实的朋友。
再看太平洋金佑人生2017，它就比较传统，是标准的终身重疾险。从出生满30天到55周岁都能投，等待期是180天。它的重点在于覆盖的疾病种类，包括88种重疾和20种轻症。因为是终身保障，所以不管什么时候确诊合同约定的疾病，都能拿到保险金。不过要注意，这类产品的身故责任通常是赔保额，但具体还得看条款里有没有写清楚重疾赔付后寿险保额会不会减少。
到底选哪种？我觉得得看你心里那杆秤往哪边偏。如果你更看重长期的资产留存，或者担心交了钱最后啥也没落下，国寿康宁保这种带返还性质的可能更对你的胃口。但如果你就是单纯想解决大病风险，希望保障能跟一辈子，不太在意身故是赔保费还是赔保额，那金佑人生2017这种纯粹的终身保障也许更合适。
当然，买保险不是做数学题，没有绝对的标准答案。每个人的家庭责任、健康状况和预算都不一样。在决定之前，最好把水滴保保险攻略里关于重疾险配置的逻辑再过一遍，看看自己到底缺的是那份“安全感”还是那份“确定性”。毕竟，适合自己的，才是最好的。