说真的，给孩子买保险这件事，很多家庭都是从“学平险”开始的。便宜，学校统一组织，好像有了它就万事大吉。
但孩子上了高中，情况有点不一样了。
一方面，这个阶段身体底子确实不错，大病重病的概率相对低；另一方面，一旦真遇上事儿——不管是意外受伤还是突发疾病需要住院——治疗费用可不是一笔小数目。社保能cover一部分，但很多自费药、进口器材、高端检查，社保真的管不了那么多。
这就是为什么有条件的家庭会考虑在 学平险的基础上，给孩子补充商业医疗险。医疗险的核心作用就是覆盖社保报不完的那块费用，住院医疗、特殊门诊这些都能用上。对于普通工薪家庭来说，一年几百块的医疗险换来的就是一份实实在在的安心。
再说重疾险。这玩意儿听起来好像离高中生很远——“小孩子哪来那么多重大疾病？”话是没错，但从家庭财务角度想，万一真的发生极端情况，父母一方可能得全职陪护，收入断了不说，后续康复营养又是一笔长期开支。重疾险是一次性给付的，拿到这笔钱怎么用是你自己的事。
当然，说这么多不是让大家都去给孩子买重疾险。家庭预算紧张的话，先把医疗险配上，把最基础的大额医疗费用风险对冲掉，这才是务实的做法。重疾险预算充足、而且确实担心极端情况对家庭经济的冲击，再去考虑也不迟。
想进一步了解不同险种的作用和选择逻辑，可以参考水滴保保险攻略。