前几天一朋友兴冲冲地跟我说，他花600块买了个"百万医疗险"，以后看病基本不花钱了。我问他你免赔额是多少，他一脸懵——免赔额是啥？

这就是很多人对百万医疗险的误解。几百块听起来确实便宜，保额动不动就上百万，但你得搞清楚它是怎么报销的。

免赔额，可以简单理解为"报销的起付线"。百万医疗险一般每年有1万元左右的免赔额，就是说你看病花了钱，医保报销完自己掏的那部分，得先减去这1万，剩下的才轮到医疗险按比例报。感冒发烧花个几百块，想靠它报销？别想了，不够起付线。

所以这玩意儿主要解决的是什么问题呢？大病。手术费、特殊治疗费那些动辄几万几十万的，这才是它的用武之地。小毛病去社区医院开个药，还是靠医保卡和自费吧，别指望它。

适合人群我简单说三个参考：家里经济支柱、上有老下有小背着房贷的；刚工作不久社保交了但积蓄不多的；身体没啥大问题、只是提前布局风险的。至于已经有慢性病或者既往症的，投保前那个健康告知可得仔细看，如实回答，隐瞒了到时候理赔纠纷可没地说理去。

对了，平安e生保这类产品投保年龄通常是出生满28天到60周岁，保障责任一般包含住院医疗、特殊门诊和住院前后门急诊这块。具体到你选的是哪个版本，免赔额、报销比例和续保条件可能都不一样，想继续了解可以看看水滴保保险攻略。

说到底，百万医疗险是个应对大额医疗支出的工具，不是啥病都能报销的万能险。买之前把条款翻一翻，搞清楚免赔额怎么算、哪些能报哪些不能报，比光看保额数字重要多了。