很多人到了医院准备做手术，医生或者护士可能会推荐买个“手术意外险”。这时候心里多少会有点打鼓：这玩意儿是不是医院为了创收搞的？我买了医保和商业医疗险，还需要这个吗？

其实，手术意外险和我们平时买的普通意外险不太一样。普通意外险通常把“医疗行为”导致的伤害排除在外，也就是说，如果在手术台上出了意外，普通意外险大概率是不赔的。而手术意外险，顾名思义，就是专门盯着手术这个过程。

它主要保什么呢？一般是手术过程中因为医疗意外导致的身故、残疾，或者是术后出现的一些特定并发症。你要知道，医学不是万能的，有时候即便医生完全按照规范操作，因为患者个体差异或者现有技术的局限，还是可能出现一些不可控的意外。这种时候，医院如果没有责任，患者家属往往很难获得赔偿，容易扯皮。手术意外险就是给这种“非人为、不可控”的风险兜个底。

这种保险通常是短期的，买了之后很快生效，没有等待期那一套繁琐的流程。因为它针对性很强，保费通常也不贵。

那到底要不要买呢？我觉得可以看这么几点：

看手术风险大小。如果是那种常规的小手术，风险极低，可能没必要特意去买。但如果是大型手术，或者自身身体状况比较复杂，风险相对高一些，花点小钱买个安心，也是可以的。

看已有保障。如果你已经有很全面的商业医疗险，可以看看条款里是否涵盖了医疗意外。不过大多数医疗险主要报销医疗费用，对于身故或残疾的直接赔付可能不如专门的意外险来得直接。

还要看个人意愿。这东西是自愿买的，不是强制的。如果你觉得心里不踏实，想买个保障来缓解焦虑，那就买；如果觉得没必要，或者经济上比较紧张，也可以不买，毕竟它不是社保那样的必需品。

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