给孩子买重疾险，很多家长最担心的就是癌症——确实，少儿阶段白血病之类的重疾发病率不低，盯着癌症保额看，这逻辑没问题。但问题来了：当你为了控制总保费，把某款产品的保额往下调时，你以为的“保障没变”，可能是个错觉。

举个大致的例子：把一款产品的保额从50万降到30万，再把另一款从30万提到50万，癌症相关的累计保额看起来还是80万，数字很漂亮。每年能省下一笔保费，听起来也划算。可代价是——非癌症类重大疾病的整体基础保额也跟着缩水了，从50万变成了30万。这不是小数字。川崎病、重症手足口、严重癫痫……这些病在少儿群体里都不少见，而且治疗周期长、康复费用高。

所以关键问题不是哪个数字好看，而是你更担心什么风险。如果是癌症，那就盯着癌症总保额；如果担心的是更广义的重大疾病，那就别让非癌重疾的保额掉太多。当然，预算也是硬约束，没有完美的方案，只有相对合理的取舍。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

配保险别光算数字，得想清楚自己最怕什么。产品条款细节比较多，建议在投保前把合同里的疾病定义、赔付条件都过一遍，有不明白的地方可以找专业的人问清楚。