刷到过那种视频没？儿女给爸妈配置“全家桶”，重疾险防癌险年金险全招呼上，结果一年保费交好几万，真出事理赔的时候才发现——要么保费和保额倒挂，要么这也不赔那也不赔。
说实话，50岁以上的父母买保险，最大的坑就两个：一是被人忽悠买了一堆用不上的，二是本来该买的反而漏了。
先说那个大坑——重疾险和年金险
你要是听到“父母超过50岁，趁早买份重疾险，不然以后买不到”这种话，扭头就走。为啥？保费贵啊。50岁往上，重疾险的费率噌噌涨，可能你交十年保费，算下来跟保额差不多，甚至还要倒挂，真出事赔的那点钱，跟你这些年交的保费一比，没占多大便宜。除非爸妈身体特别好、预算特别充裕、年龄也不算太大，否则这东西真不是必需品。年金险更别提了，50多岁才开始存钱，积累时间太短，收益空间有限得可怜，推这种产品的销售，我都不知道该说他不懂还是揣着明白装糊涂。
别忘了医保这个底子
说完大坑，说说最容易被忽略的基础保障。甭管你最后打算买啥商业保险，城乡居民医保（含新农合）必须先安排上。这是国家给每个人的兜底保障，没有职工医保的父母优先参保这个，重要性我都不想多说了，你就记住“没有医保，商业险不仅贵，理赔限制还更多”就行。各地缴费标准不一样，每年也会调整，去当地社保局官网查最新的就行。
医疗险的坑，90%的人都会踩
有人跟你说“带病也能买、既往症也赔”，你心动不心动？先别急。市场上确实有一些对健康告知要求宽松的医疗险，但“宽松”不等于“免告知”，更不等于“既往症一定能赔”。很多产品虽然简化了健康问卷，但既往症往往被写进免责条款，到时候理赔被拒，你才知道当初那个“不用告知”的承诺有多不靠谱。所以挑医疗险的时候，多翻翻免责条款和既往症定义，别光听销售嘴上说。
要是身体基本健康，能买常规百万医疗就买，优先选保证续保期限长的产品。为啥？省心啊。保证续保期间内，不会因为你理赔过或者健康变差了就不让你续。不过得提醒一句——保证续保不等于保费不变，年龄越大、整体理赔率越高，费率是会往上调的，条款里写得明白，看清楚再签。
意外险，反倒是最该优先买的
说了半天，漏掉了最重要的一个——意外险。这东西便宜、实用、杠杆高，老人磕着碰着太正常了，意外医疗能报销社保目录外的费用，身故伤残保障也有。选的时候看意外医疗保额够不够用、报销范围包不包括社保外用药，别光盯着身故保额那个数字。
说白了，给父母买保险就是做减法：先把医保这个底子打牢，意外险配上，医疗险根据身体情况挑合适的，剩下那些花里胡哨的，看着来。把钱花在刀刃上，比被营销带节奏强多了。