很多人在看平安e生保2020的时候，最纠结的其实就是两个点：这产品明年还能不能续上？那一万的免赔额是不是太坑了？

咱们先说续保这事儿。这款产品确实有个挺吸引人的地方，就是它承诺不会因为被保险人健康状况变差或者发生过理赔就拒绝续保。听起来很美好对吧？但这里有个很大的“但是”，它本质上还是一年期产品，并不保证续保。

什么意思呢？就是说如果保险公司决定把这款产品停售了，或者整体调整了业务策略，那第二年你就没法再续了，得重新去买别的保险。这时候如果你身体正好出了点小毛病，想买新的可能就得面临健康告知的门槛，甚至被拒保。所以，虽然它不会因为你个人生病而拒保，但产品本身的存续风险是客观存在的。这点大家心里得有数，别把它当成那种写进合同里保证续保几十年的长期医疗险来看待。

再聊聊那个让很多人吐槽的1万免赔额。说实话，刚看到这个数字，我也觉得有点肉疼。毕竟平时感冒发烧、小磕小碰去趟医院，花个三五千块钱是很正常的，但这部分钱百万医疗险是一分都不报的，全得自己掏腰包。

不过，如果我们换个角度想，百万医疗险的定位本来就是解决“大病致贫”的风险，而不是用来报销日常小病的。1万免赔额其实是行业里的一个常规操作，它能帮保险公司过滤掉大量的小额理赔，从而把保费压到一个普通人能接受的水平。如果没有这个免赔额，保费估计得翻好几倍，那对于大多数只想防范大额医疗支出的人来说，反而不划算了。

当然，如果你特别在意那1万以内的费用，现在市面上也有一些0免赔或者免赔额更低的产品，但相应的保费也会高不少。怎么选，还是得看你自己的预算和对风险的承受能力。要是觉得1万免赔额太高，也可以看看有没有那种免赔额可以抵扣或者家庭共享的产品，稍微灵活一些。

总的来说，平安e生保2020在当时的市场上算是个不错的过渡选择，但放在今天看，它的续保稳定性确实不如那些保证续保20年的长期医疗险。如果你对保障的连续性要求很高，担心未来产品停售带来的裸奔风险，可能得多对比一下那些把“保证续保”写进合同里的产品。想了解不同医疗险的区别，可以去水滴保保险攻略里多翻翻，里面有很多关于如何挑选长期稳定保障的建议。