买医疗险这事儿，很多人最怕的不是用不上，而是用上了却发现保障没了。这还真不是危言耸听——一年期产品，天然存在这种不确定性。

先说续保。很多人听到"不因健康变化拒保"就松心了，觉得只要身体好就能一直保着。等等，这里有个前提——你得先搞清楚，这个"不拒保"是写在条款里的承诺，还是代理人嘴里的"惯例"。平安e生保2020明确是不保证续保的1年期产品，合同到期后需要重新投保。关键问题来了：万一这款产品停售了呢？到时候就算你年年续保从没断过、身体状况一直挺好，保险公司也完全有权不再接受新的投保申请。这不是刁难你，是合同本来就这么写的。所以"不因健康变化拒保"这句话，得和"产品可能停售"放一块儿理解才行。

再说免赔额。1万块钱，看着不多，但实际操作中卡住了不少人。一个保单年度内，不管你住了几次院、花了多少门诊费，加起来超过1万的部分才能报销。举个例子，老王这一年急性肠胃炎花了8000，体检加复查又花了3000，总共1万1——不好意思，刚好超过一点点，只能报1000块。当然，条款一般会写明某些特定疾病（比如恶性肿瘤）免赔额为0，这个要看具体产品约定。

说白了，买这类保险之前，得先想清楚两件事：你愿不愿意承担产品停售、保障中断的风险？1万免赔额这个门槛，你的钱包能不能扛得住？想继续了解医疗险的基础逻辑，可以看看水滴保保险攻略。