很多人问消费型重疾险到底该怎么挑，市面上产品那么多，名字也花里胡哨的，看着就头大。其实剥开那些营销外壳，核心就看你更在意哪一块的保障。
如果你正处于家庭责任最重的阶段，也就是大概60岁之前，那“重疾额外赔付”这个责任就挺值得关注的。有些产品在60岁前首次确诊合同规定的重大疾病，除了赔基本的100%保额外，还能再多赔个80%。这意味着买50万保额，这时候能拿到90万。这笔钱在收入中断、康复护理时确实能派上大用场。不过得记清楚，这通常只针对首次重疾，而且必须是合同里写明的病种，达到约定的状态或实施了约定手术才行。
再说说中症和轻症。这部分虽然不像重疾那样一下子拿一大笔钱，但发生概率相对高一些。有的产品中轻症赔付比例不错，比如60岁前中症赔75%，轻症赔55%。这种设计能让保障更全面，毕竟小病大病都得防着点。
还有一个大家很关心的点：癌症二次赔付。毕竟癌症复发、转移的风险是存在的。有些产品提供了这项可选责任，如果首次确诊癌症后，过了约定的间隔期（比如3年或5年），癌症依然存在、复发、转移或新发，可以再赔一次，比例有的能达到150%基本保额。这对于担心癌症长期风险的人来说，是个不错的补充。
但话说回来，这些听起来很美的赔付比例，都是有前提的。所有的“额外赔”“二次赔”，都必须建立在符合保险合同条款的基础上。健康告知要如实做，等待期要过，疾病定义要对得上，间隔期要满足。千万别觉得买了保险就万事大吉，确诊了就能直接领钱，保险公司审核理赔时可是拿着合同一条条对的。
所以，选消费型重疾险，别光看谁赔得多，得看这些高赔付责任是不是在你最需要的时候生效，以及你自己能不能接受对应的保费和投保条件。如果想了解更多关于如何根据自身情况搭配保障，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些基础的配置思路可以参考。