前两天帮家里做财务整理，顺手把那些年买的保单都翻了出来。不翻不知道，一翻吓一跳——光小额医疗险就有两份，我一份，孩子一份，报销范围重叠得厉害。这钱花得，属实有点冤。

说起来，医疗险这东西挺特殊的，它是报销型的，花多少报多少，不会让你赚到。你买两份，保险公司加起来也就赔你一次看病的钱。所以啊，这类保单等到期了就不用再续了，把预算腾出来干点别的，它不香吗？

翻着翻着又发现一个更大的问题。我自己是家里挣钱的那个，定期寿险保额低得可怜；我爸我妈倒是重疾医疗都配齐了，偏偏意外险一直没着落。你说怪不怪，最该兜底的人反而保障最少。

定期寿险这东西，买的就是万一。万一哪天人不在了，留下来的钱要够还房贷、够孩子上学、够老人养老。我就认识一个朋友，前几年家里就靠他一个人收入撑着，结果突然走了，家里直接揭不开锅——保额根本没买够。这种事，想想都难受。

还有老年人意外险这块，确实不好弄。不是没有产品，是很多产品把年龄卡得死死的，七十五往上能选的就少之又少，再加上健康告知、职业限制，七挑八挑可能就剩一两个能投的。我就不说是谁了，反正我爸妈买的时候也是挑了半天。所以给老人买意外险，得趁早，别等过了年龄上限再想起来。

处理思路其实不复杂：重复的，到期不续；缺的，按责任轻重排队——先保挣钱的主力，再顾其他。所有保单归到一张表上，表格里写清楚保什么、保多少、什么时候交钱、报案找谁，然后把这份表放家里谁都找得到的地方。每年年底或者家里有大变化的时候（换工作了、二孩了、房贷变了）再过一遍，该加的加，该减的减。

保单这东西，真不是买完就完事的，得定期拿出来晒晒。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。