经常有朋友问我们水滴保，重疾险和寿险到底是打包一起买划算，还是分开买更灵活？其实这俩险种压根就不是一回事，硬要二选一反而容易顾此失彼。

咱们先捋捋它们到底保什么。重疾险保的是“大病”，比如确诊了合同里约定的癌症、心梗这些，达到合同约定的疾病定义或状态后，保险公司会按约定保额进行给付。这笔钱你拿去治病、还房贷或者弥补生病期间不上班的收入损失都行，主打一个“收入补偿”。而寿险保的是“生死”，不管是疾病身故还是意外身故，只要人不在了，就赔给家里人一笔钱，用来维持他们后续的生活，留爱不留债。

所以你看，一个管活着时候的大病风险，一个管身后留给家人的责任。这俩责任完全不重叠，甚至可以说是互补的。如果真不幸发生了重疾，最后人没留住，这时候如果你两份都买了，在满足各自保单理赔条件的前提下，重疾险和寿险的理赔金可以叠加给付，不存在冲突。

那到底怎么买？我觉得主要看你肩上的担子重不重，以及钱包鼓不鼓。

如果你是家里的顶梁柱，上有老下有小，还有房贷车贷压着，那我建议尽量把这两样都配齐。毕竟万一倒下，不仅治病花钱，家里收入来源也断了，双重打击下，单靠哪一份保险可能都不够扛。这时候可以看看水滴保保险攻略，根据自己的负债情况和家庭未来几年的开销，算算寿险保额该定多少，重疾险又该覆盖几年的康复费用。

要是预算实在紧张，那就得做个取舍。通常建议优先保证寿险的保额足够覆盖债务和基本生活，因为身故对家庭的财务冲击是毁灭性的。重疾险可以先选定期或者缩短保障年限，把保费降下来，等以后手头宽裕了再加保。当然，这一切的前提是你得能通过健康告知，身体有些小毛病的话，核保结果可能会影响你的选择，这点得提前心里有数。

别纠结是不是一起买，关键看你需要转移什么风险。保险不是买得越多越好，而是买得越对越好。