买重疾险时，大家最容易在两个地方卡壳：一个是保额到底买多少才够，另一个是保定期还是保终身。

先说保额。很多人以为重疾险是用来报销医药费的，其实不是，那是医疗险的活儿。重疾险赔的钱，主要是为了填补你生病没法工作时的收入缺口，以及后续的康复营养开销。所以，业内通常建议保额至少是年收入的3到5倍。比如你一年挣10万，那30万到50万的保额就比较稳妥。要是背着房贷车贷，或者生活在一线城市，这个数还得往上提一提，毕竟一旦倒下，家里的账单可不会因为你生病就停下来。

再来说说期限。定期重疾险，比如保到60岁或70岁，最大的优势就是便宜。同样的保额，保费可能只有终身险的一半甚至更低。这特别适合刚工作不久、手头不算宽裕的年轻人，先把人生责任最重的那几十年保障好。

终身重疾险呢，顾名思义就是保一辈子。它的好处是不用担心年纪大了身体变差买不了新保险，而且很多产品带身故责任，相当于给家人留笔钱。但代价就是贵，保费压力会大不少。

我寻思了一下，其实没必要非得一步到位。如果预算紧张，可以先买个高保额的定期险把当下的风险缺口补上，等以后收入高了，再追加一份终身险也不迟。关键是别因为保费太高影响了现在的生活质量，那样反而本末倒置了。

最后提醒一句，不管选哪种，健康告知一定要如实填写。这是理赔的基础，千万别抱侥幸心理。如果想了解更多配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些实用的避坑指南。