很多人准备买增额终身寿险时，心里总犯嘀咕：我是不是得先去医院做个全面体检，拿着报告去投保才稳妥？
其实真没必要这么折腾。在保险行业里，有个挺重要的原则叫“有限告知”，也就是说，保险公司问什么你答什么，没问的不用多说。只要你的健康状况符合产品的健康告知要求，通常直接就能投保，根本用不着专门跑一趟医院。
甚至我还得劝你一句：在保单还没生效、核保还没通过之前，千万别自己主动去体检。为啥？万一本来没啥大毛病，结果体检查出个结节或者指标异常，这时候再想去投保，可能就得走人工核保，甚至被延期或拒保，这就有点得不偿失了。
不过，确实有几种情况，保险公司会主动要求你体检：
一种是保额太高了。每家保险公司对不同的年龄、性别都有个“免体检保额”的上限。比如你买个几十万，可能啥事没有；但如果你打算投个几百万，超过了那个免检线，保险公司为了控制风险，就会要求你去指定机构做体检。具体多少额度免检，不同公司、不同产品差别挺大的。
另一种是健康告知里有“小瑕疵”。如果你在填写健康告知时，勾选了一些既往病史或者住院记录，保险公司的核保人员看了觉得需要进一步评估，也可能会下发体检函，让你去查查具体的指标。这时候的体检项目，通常是针对你告知的那个异常情况来的，比如甲状腺有问题就查甲状腺，而不是让你从头到脚查一遍。
所以，买这类寿险，核心不是看你要不要体检，而是看你能不能诚实地做好健康告知。水滴保保险攻略里有很多关于如何看懂健康告知的细节，投保前可以多翻翻。
总结一下：除非保险公司明确要求，否则别主动体检；如实告知健康状况，剩下的交给核保系统就行。要是拿不准自己的情况能不能买，也可以来水滴保官网首页看看，或者咨询一下专业的顾问，别自己瞎琢磨。