买养老年金险，很多人最纠结的不是产品好不好，而是"我该选哪个方案"。

鑫禧年年锦鲤版给了两个选择：方案一和方案二。这俩的区别说白了就是——你更在乎活着的时候多领钱，还是走了以后给家人多留点？

方案一：年金领得少一些，但身故保障会更强，保险公司会把你交的钱以某种形式还给家人。适合那种"我既要自己领钱、也想给后代留点"的朋友。

方案二：年金领得多，但身故保障相对弱一些——你走了，剩下的年份保险公司不会再额外赔付了。代价是活着的时候每年拿到的钱明显更高。适合那种"我老了主要靠自己，不想委屈当下的生活品质"的人群。

你看，没有绝对的好坏，就看你自己怎么想。

再说说领取类型怎么选：平准型和递增型。

平准型就是每年金额固定，从60岁开始领多少，以后每年都差不多。这种方式适合身体状况一般、或者不想赌自己能活很久的人——早点多拿，落袋为安。

递增型就不一样了，年领取金额会随时间逐步增长。前期可能领得少一点，但时间拉长来看，到后期累计领取总额会慢慢追上来。适合家族有长寿基因、身体比较硬朗的朋友。

到底怎么选？其实就看你的核心诉求：想领得多、品质养老——方案二；想兼顾传承、心里踏实——方案一。身体一般、想早点拿——平准型；有信心活很久——递增型。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。