家里人不在了，处理身后事本来就够让人心力交瘁的，这时候如果还要面对复杂的保险理赔流程，确实挺折腾人的。很多买了增额终身寿险的朋友都关心，真到了需要申请身故保险金那一步，到底该咋办？

其实流程没那么玄乎。第一步肯定是得赶紧给保险公司打个电话报案，别拖着。接着就是准备材料，这步最关键，材料不齐来回跑更耽误时间。一般来说，受益人得准备好自己的有效身份证件，还有被保险人的死亡证明。这个死亡证明可不是随便写个条子就行，得是国家卫生行政部门认定的医疗机构，或者公安部门出的正式文件。

把材料交上去后，保险公司那边会进行审核。只要属于保险责任，资料也没啥问题，审核通过后就会确定赔付金额，然后尽快把钱打给受益人。

至于能赔多少钱，这事儿得看被保人走的时候多大年纪，以及保费交完没。我寻思了一下，大概分这么几种情况：

要是被保人还没满18周岁就不幸身故了，那赔付的金额通常是已交保费和合同当时的现金价值这两个数里，哪个大给哪个。

如果已经满18周岁了，但保费还没交完呢，这时候赔付的是“已交保费乘以对应系数”与“合同现金价值”里的较大者。

要是18周岁以后，而且保费都已经交满了，那选择范围就更宽一点，会在“已交保费乘以对应系数”、“合同现金价值”以及“有效保险金额”这三个数里，挑最大的那个赔给你。

具体那个“对应系数”是多少，每个产品条款里写得清清楚楚，一般跟投保时的年龄有关。大家手里有保单的，可以翻出来看看条款，或者直接去水滴保保险服务问问客服，心里有个底总比瞎猜强。