最近有不少朋友在问信泰人寿的如意鸿利A款增额终身寿险，觉得它除了保身故，好像还能当个“存钱罐”用。确实，这类产品在理财和资金灵活性上有点门道，咱们来拆解一下。
首先是那个“增额”的概念。这产品的保额不是死的，它会随着时间一年年往上涨，通常是按合同约定的复利比例来。这有什么用呢？简单说，就是能稍微抵消点通胀的影响，让手里的保障额度不至于因为物价上涨而显得太单薄。当然，这个增长是写进合同的，心里有个底。
再说说大家最关心的“钱怎么动”。这就要看现金价值了。你交的保费进去后，保单里会形成一个现金价值池，随着缴费年限增加，这个池子通常会慢慢变大。这个现金价值就是你的“活钱”，虽然不能像银行卡那样随时刷，但通过“减保”（部分退保）或者保单贷款，是能把它变现或者周转出来的。
比如你突然急着用钱，又不想把保单退了（毕竟退了可能亏本金，尤其是前几年），这时候就可以申请保单贷款。一般能贷出现金价值的一定比例（比如80%，具体看条款），而且贷款期间，你的身故保障还是有效的。这就相当于既拿到了救急的钱，又没把保障弄丢。
所以，如果你打算做长期的财富规划，或者希望手里有一笔既能增值、关键时刻又能灵活调用的资金，这种产品是可以纳入考虑范围的。不过我得提醒一句，保险毕竟是长期契约，前期退保损失较大，买之前最好去水滴保官网首页看看具体的条款演示，或者咨询下专业的顾问，搞清楚自己到底需不需要这种“长周期”的配置。