说起给爸妈买保险，很多人第一反应就是“贵”“没必要”“买不上”。但说实话，真到了生病那一刻，后悔的代价可比保费贵多了。

父母上了年纪，身体就像台老机器，小毛病不断，大毛病随时可能来敲门。手术治疗、住院开销、长期吃药……这些加在一起，没有几十万根本打不住。新农合和居民医保确实能报一部分，可你知道的，医保目录有限，很多费用只能自己扛。我见过太多家庭，因为老人生病，一夜回到解放前，两代人的积蓄说没就没。百万医疗险的价值就在这儿——它专门针对大病医疗支出，在医保报销完之后，超过免赔额（大多数产品是一万元左右）的合理费用，保险公司接着按比例赔，最高能报到几百万。这不是让你薅羊毛，是给你兜一个底线。

说到这儿，有人会问：那我在医院开药不就完了？还真不一定。现在医保DRG改革正在推进，简单理解就是医保按病种打包付费，医院得算账控成本。这种情况下，部分高价进口药、靶向药在医院里不一定能及时开出来，或者医生会建议患者去外面药店买。一盒靶向药动辄上万，一个疗程下来十几二十万，普通家庭根本撑不住。要是买的百万医疗险带外购药保障，这块费用就能报，经济压力小很多。

还有个问题很多人容易忽略——续保稳定性。父母年纪大了，身体多少有些基础问题，万一今年理赔了，明年还能不能续保？这很关键。买保证续保时间长的产品，比如能保证续保20年的，在这20年之内，保险公司不能因为你生过病、理赔过或者身体变差了就拒绝你续保。说白了，续保的底气在这儿摆着。当然，监管也允许保险公司根据整体赔付情况适当调整费率，不是说保费一辈子不变，这一点得心里有数。

另外，给父母买百万医疗险有两道坎：一是年龄限制，市面上大多数产品把首次投保年龄卡在60岁或65岁以下，超了就不好选了；二是健康告知，投保前要老老实实回答身体情况，带病投保的话理赔容易扯皮。

保费嘛，年纪越大越贵，年轻时配置确实划算很多，拖到父母六十多岁再买，保费可能翻倍都不止，还不一定能通过健康告知。算账的话，尽早配肯定不吃亏。

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