一个扎心的现实：大多数人在真正需要寿险的时候，根本不知道自己该买哪一种。

家庭经济支柱最怕什么？不是生病，是突然走了而家人的生活没有着落。房贷还在、孩子还要读书、父母还要养老——这些责任不会因为你不在了就自动消失。寿险要解决的，就是这个问题。

定期寿险更像一份“阶段性的爱”。它只管一段时间，比如10年、20年或者到60岁。在这段时间内，如果你人没了，保险公司一次性把保额赔给家人；要是平安到期，合同就自动结束了，钱不会回来。说白了，它就是一种“没事不返钱”的消费型保障，胜在保费便宜——同样100万保额，定期寿险的年缴保费通常只有终身寿险的几分之一。

终身寿险呢？它没有到期日，从合同生效到你离开的那一天，保障一直都在。因为人这辈子“必然”会身故，所以终身寿险“必然”会赔付。正因为这份确定性，它的保费会比定期寿险高出不少。另外，传统终身寿险还有现金价值积累功能，简单说就是这份保单本身会“存钱”，不过这个积累速度通常比较慢，别指望靠它发家致富。

怎么选其实取决于你站在人生的哪个位置。三十岁出头、刚结婚生子、背上几百万房贷的时候，家庭责任最重，这个阶段定期寿险的杠杆效应最明显——花小钱就能给家人买到足够的保障。等孩子长大、房贷还清、经济责任变轻了，定期寿险的必要性就会下降。至于终身寿险，它更适合有传承需求或者想提前做好资产规划的人。

没有哪种产品是绝对的好或坏，只有适不适合你的处境。想进一步了解不同人生阶段该怎么配置保障，可以看看水滴保保险攻略。