很多家长问，给孩子买保险到底该先买啥？其实不用想得太复杂，核心就三样：意外险、医疗险、重疾险。

意外险是基础中的基础。小孩子活泼好动，磕磕碰碰、猫抓狗咬或者烫伤烧伤太常见了。这类险种很便宜，一年几十块就能搞定，主要报销意外产生的门诊或住院医疗费。挑的时候，重点看意外医疗的报销比例和免赔额，最好选0免赔、100%报销的。

接着是医疗险。孩子抵抗力弱，感冒发烧住院的概率不低。百万医疗险能解决大额住院开销，如果预算允许，也可以看看0免赔的小额医疗险，平时小病住院也能报，实用性很高。不过要注意，医疗险是报销型的，花多少报多少，不能拿来当生活费。

这时候就得靠重疾险了。一旦孩子不幸得了大病，家长往往得辞职照顾，收入中断加上康复营养费，压力很大。重疾险是给付型的，确诊符合条款就直接赔一笔钱，这笔钱怎么花随你。保额建议至少50万起步，至于保30年还是保终身，得看家里预算。预算紧就先保定期，把保额做高；预算宽裕再考虑终身。

有些家长会问，学校买的学平险够不够？学平险确实便宜，一百来块钱，但它保额通常不高，而且限制较多，更像是一个“兜底”的存在。如果学校统一买了，留着没问题，但千万别指望它能替代上面说的三件套。要想保障扎实，还是得单独配置专门的意外险、医疗险和重疾险。

对了，在买商业保险前，别忘了先把国家给的少儿医保办好，这是最基础的福利。如果想了解更多搭配细节，可以去水滴保保险攻略看看，或者直接在水滴保官网首页筛选适合孩子的产品。