买保险的时候，家人最常问的一句话大概就是：“万一出了事，到底能赔多少钱？”这个问题听起来简单，但保险合同里的规则可不是一句话能说清的。

先说一个很多人容易忽略的时间节点——90天。部分分红型终身寿险设立了等待期，在这90天内，如果被保人因非意外原因不幸身故或全残，保险公司赔付的金额是已交保费。注意，这里说的是“非意外”，如果是意外事故导致的，一般没有等待期限制，可以直接按合同约定赔付。这个区别挺重要，但签合同的时候可能直接跳过了。

过了等待期，赔付规则开始分叉。未满18周岁的被保人，身故或全残保险金取已交保费和现金价值中的较大者。说白了，保险公司会把这两笔钱比一比，哪边多就按哪边给。

年满18周岁之后，计算逻辑又不一样了。这时候的赔付金额通常是三个数中的最大值：已交保费×给付比例、现金价值、有效保额。给付比例怎么定、不同年龄段的差异有多大，具体要以保险合同条款为准。

全残保障的赔付规则跟身故完全一致，不另做区分。另外，分红型的红利部分是不确定的，实际到手的金额可能与合同约定的数字有出入，具体同样以保险合同条款为准。

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