有个问题我被问过很多次：重疾险到底买定期的好，还是买终身的好？

说实话，这问题没有标准答案。但有个前提你得先想明白——

人这一辈子，得大病的概率并不是均匀分布的。60岁以后，生病的风险是在往上走的。翻译成人话就是：你最需要保障的时候，往往是你买不了保险的时候。

定期重疾险有个特点，便宜，杠杆高。比如保到70岁，每年看着挺划算。但你有没有想过，70岁之后呢？合同到期，保障没了，而你——正好到了那个更需要钱的年纪。

我之前遇到过一个真实的情况。有人给家里老人咨询保险，结果发现超过投保年龄了，或者健康告知过不了。那种无力感，就是“想买但买不了”。定期险到期后你可能面临同样的问题。

终身重疾险贵，这没得说。同样30万保额、同样的缴费期，终身比定期每年要多交一些保费。但你买的是一辈子的安全感，不用在70岁那年突然发现自己在“裸奔”。

保费差多少？我不能给你一个具体数字，因为每家保险公司、每个产品、每个人的情况都不一样。只能说——保障时间越长，保险公司承担的风险越久，保费自然越高。这符合常识。

所以怎么选？

看年龄。30岁买重疾险，保终身和保到70岁的保费差距可能还能接受；40岁以后才考虑的话，定期可能更现实一些。

看预算。保费支出不能影响日常生活，这个道理大家都懂，但如果因为省一点保费导致老年后保障断档，可能就因小失大了。

看健康状况。有既往症的话，投保前要仔细看健康告知，具体能不能买、能买哪款，要结合实际核保结果判断。

说到底，保险不是算数学题，是一个关于“未来你愿不愿意为不确定性买单”的问题。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。