读研那会儿，补贴就那么点，每个月精打细算。可说实话，病和意外这东西它不挑时候，不会因为你还在念书就绕道走。
所以我的想法是——先把最基础的风险兜住，别一开始就想着把什么都配齐。预算有限的时候，保障也得有个优先级。
百万医疗险，这玩意儿主要管的是住院产生的大额医疗费用。你想想，万一真遇上什么情况需要住院，没有保险的话，那个账单是很吓人的。几百万元的报销额度听起来很夸张，但实际能不能报、能报多少，得看合同怎么写的——免赔额多少、赔付比例多少、有没有等待期，这些都得看清楚。保费方面，针对年轻人通常不会太高，但具体多少得看你选的产品。
意外险也值得优先考虑。日常磕磕碰碰、摔伤扭伤这些意外谁都可能遇上，意外险能覆盖这部分医疗费用。注意它只管意外不管疾病，别指望感冒发烧也能报。产品条款里会写清楚报销范围和比例，自己留意一下。
这两样加起来，负担不会太重，研究生阶段完全承受得住。重疾险和定期寿险呢，说实话可以先缓缓——你还在读书，家庭经济责任没那么重，等有稳定收入了再加也不迟。
说到底，保障这事不是一步到位的。先把地基打好，后面慢慢添砖加瓦就行。想看更详细的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。