我一个朋友最近问我，他现在二十七八岁，手头紧，想给自己买份重疾险，问了一圈发现消费型产品价格挺友好，但又不确定这类产品到底靠不靠谱。

说实话，这道选择题困扰过不少人。消费型重疾险简单理解，就是保费相对较低、保障期限选择灵活的重疾险。市面上这类产品的保障时间可以从10年到终身不等，投保人可以根据自己的预算和需求来选。听起来挺友好的对吧？

但我得把丑话说在前头——这类产品通常不带身故责任。什么意思呢？就是你要是没发生合同约定的重大疾病，人先走了，那一般拿不到身故保额，最多能取回一点点现金价值，有的条款甚至直接写明不承担赔付责任。不同产品细则可能不太一样，我建议你拿到合同后直接翻到「身故保险金」那一页，看清楚再签。

另外还有一点，现金价值这东西。消费型重疾险的现金价值在保障期间可能会增长，但如果是定期版本，到保障期满时通常就归零了；终身版的话，后期现金价值会缓慢增加，但跟已交保费比还是有差距。你要是中途想退保，能拿回来的钱可能比你想象的少。

所以啊，买之前得先问自己几个问题：预算能承受多少？需不需要身故保障？如果暂时只想要大病保障、以后再补充，那消费型确实是个起点。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。