工地上出了事，谁来出钱？很多包工头一拍脑袋：买了工程险，工人应该稳了吧？结果出了事故才知道，建筑工程一切险保的是工程本身和可能伤到的路人，不包括自家工人——条款里写得清清楚楚，承包人和雇员的损失不赔。
那工人出了事谁管？三道保护层得搞清楚。工伤保险是法律强制缴的，企业不交就是违法，别省这点钱；雇主责任险把企业对工人的赔偿风险转给保险公司，避免出了事还得自掏腰包；意外险则是给工人个人的保障，受伤了直接赔给个人。三者各管一块，不是替代关系，是叠加关系。
选保险这事，说难也不难——先搞明白每种险保什么、不保什么，再按实际风险缺口去配。想系统了解各类险种区别，可以参考水滴保保险攻略。