很多人买百万医疗险时，看到“1万免赔额”这几个字就有点懵：这钱是我自己掏，还是保险公司不赔？

其实很简单，免赔额就是保险公司设定的一道“门槛”。在一年里，你住院看病花的钱，得先自己承担这1万元，超过1万元的部分，保险公司才开始按比例报销。

注意啊，这个1万不是每次住院都要扣，而是按一个保单年度累计计算的。比如你第一次住院花了8000元，没达到免赔额，这次就不赔；但第二次住院又花了5000元，两次加起来13000元，超过了1万，那保险公司就会赔付超出的3000元（具体赔付比例还得看合同，通常经社保结算后是100%报销）。

这里有个关键点：免赔额通常指的是“医保报销后，你自己需要承担的那部分费用”。也就是说，医保已经给你报掉的钱，是不算在这1万块里的。这也是为什么建议大家都用社保身份投保，不仅保费便宜，理赔时也更容易跨过这个门槛。

设置免赔额主要是为了过滤掉那些几千块的小病小痛理赔，让保险公司能把资源集中在真正的大病高额医疗费用上，这样保费才能做到几百块就能撬动几百万保额。

如果你担心这1万块的门槛太高，平时可以留意一下水滴保保险攻略，看看有没有包含特定重疾0免赔的产品，或者搭配一份小额医疗险来覆盖这1万以内的缺口。毕竟，买保险就是为了心里踏实，搞清楚规则，理赔时才不扯皮。