很多人买重疾险时都会纠结：到底是选便宜的消费型，还是带储蓄功能的？

其实，储蓄型重疾险本质上就是“重疾保障+终身寿险”的组合。它最大的特点是，无论你是否发生重疾，这笔钱最终都能以某种形式回到你或家人手里——要么生病赔保额，要么身故赔保额。

这种“必赔”的属性，让它自带一种强制储蓄的功能。但也正因为如此，它的保费通常比纯保障型的消费型重疾险要贵不少。

那么，到底谁更适合买储蓄型重疾险呢？

我觉得主要有这么几类人可以考虑。

一种是预算比较充足的朋友。如果每年拿出几千块买保险不觉得吃力，又希望这笔钱别像消费型那样“没出险就白交了”，那储蓄型确实能提供一种心理上的安全感。毕竟人终有一老，身故责任几乎是必然触发的。

另一种是家庭经济支柱。作为家里的顶梁柱，不仅怕生病，也怕突然离世给家人留下债务或生活缺口。储蓄型重疾险因为带了身故赔付，能在极端情况下给家人留一笔确定的钱，起到资产传承和兜底的作用。

还有就是有长期强制储蓄需求的人。有些人存不下钱，或者担心自己乱花钱，通过缴纳长期保费的方式，把一部分收入锁定下来，等到老了或者急用时，可以通过退保取现或者保单贷款来周转。

不过，我也得泼盆冷水。储蓄型重疾险的杠杆率相对较低，同样的保费，买到的重疾保额可能不如消费型高。如果你刚工作不久，或者房贷车贷压力很大，先把保额做足才是正经事，这时候消费型重疾险可能是更务实的选择。

另外要注意，储蓄型重疾险的现金价值增长前期很慢，如果头几年退保，损失会非常大。所以买之前一定要想清楚，这是一笔长期不动的资金。

如果你对怎么搭配更合适拿不准，也可以去水滴保保险攻略看看不同阶段的配置思路，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的责任和价格。

保险没有绝对的好坏，只有适不适合。看清自己的钱包和需求，再下手也不迟。