很多人买意外险，第一反应是问“保多少万”。其实对于咱们大多数成年人来说，摔伤扭伤、猫抓狗咬这些小事发生的概率，远高于那些极端的大意外。所以，意外医疗这块儿怎么用、能报多少，反而更值得琢磨。

像市面上一些由大型保险公司推出的综合意外险，通常会打包意外身故、伤残以及医疗费用。身故和伤残是一次性给钱，这笔钱通常是10万到50万甚至更高，主要用来弥补收入损失或家庭责任。但意外医疗不一样，它是实报实销的。

我寻思了一下，大家最关心的往往是报销比例。有的产品说是能报80%到90%，但这背后通常有个前提：是不是只报社保范围内的药？如果用了进口钢钉或者自费药，那剩下的部分可能就得自己掏腰包了。还有些版本会带点增值服务，比如住院给点津贴，或者报销救护车费，这些属于锦上添花，有最好，没有也别太纠结。

挑这类基础保障型产品时，别被那些花哨的名字迷了眼。你就盯着两点看：一是意外医疗的免赔额是多少，0免赔肯定比有门槛的香；二是报销范围，不限社保用药的产品虽然保费可能贵丢丢，但实用性高出一大截。毕竟谁也不想出了事还得翻着发票算哪些能报哪些不能报，对吧？

如果你想根据父母的年龄和身体情况再细看看，也可以去水滴保官网首页自己筛一筛产品。保险这东西，适合自己的才是最好的，别光听别人说哪个火就买哪个。